Santalucía Impulsa, el ecosistema de emprendimiento e Innovación Abierta del Grupo Santalucía, lanzó en junio de 2021 la segunda edición del Mapa Insurtech del sector asegurador, elaborado junto al diario El Referente, para mostrar los actores más relevantes del entorno Insurtech en un ecosistema que se vio afectado en gran medida por la pandemia.
En los últimos tiempos las insurtech se han convertido en referentes para las grandes compañías aseguradoras que quieren adaptarse y subirse al carro de la digitalización y la transformación digital, imprescindibles para seguir siendo relevantes de cara a los clientes.
Hoy detallamos las startups incluidas en la categoría de producto, concretamente en el área de vida/inversión/saving plans, y es que las decisiones que se toman en el ámbito económico afectan a todos los aspectos de nuestra vida, por eso es importante hacerlo con conocimiento.
Para ello existen multitud de startups dedicadas a la planificación financiera con el objetivo de facilitarle al usuario la tarea de ahorrar e invertir, así como iniciarle en el mundo de las finanzas y acercarle a personas que también están dando esos primeros pasos o que tienen más experiencia. Te contamos en qué consisten y cómo funcionan algunas de ellas.
Arbor
Arbor es una empresa de salud financiera con base tecnológica que proporciona al usuario una oferta de educación financiera, programas de ahorro, productos de inversión y préstamos competitivos.
Se trata de un buen aliado para mejorar el bienestar financiero ya que cuenta con herramientas como una calculadora de deuda, un apartado de préstamos saludables que refinancia la deuda para pagar menos, en menos tiempo y con condiciones claras y un plan de pago mensual de la deuda.
Pero, además de ofrecer préstamos saludables, la aplicación móvil de Arbor ayuda a sus usuarios a ahorrar mediante redondeos, transferencias, ahorro del salario y retos temporales. Esto significa que las reglas de ahorro las impone el propio usuario, ya sea con una cantidad semanal, mensual o guardando un porcentaje de la nómina.
Balio
Balio es una herramienta de planificación financiera automatizada y gratuita que democratiza el conocimiento financiero acercándolo a todo el mundo para que cualquiera sea capaz de entender las finanzas y los beneficios que pueden reportar a corto, medio y largo plazo.
Y es que tener conocimiento es el primer paso para tomar decisiones acertadas a la hora de invertir, por eso Balio ofrece un aprendizaje sobre inversión y dinero mediante sencillos cursos realizados por expertos que contienen metodologías aplicables y con los que cada uno puede aprender a su ritmo y desde cualquier lugar, porque son 100% online.
Además, cuenta con una comunidad de personas que comparten la misma afición por las finanzas. Aquí, ahorradores e inversores exponen sus reflexiones e inquietudes, es decir, información financiera muy valiosa que puede beneficiar a quien esté dando sus primeros pasos en el mundo de la inversión, así como adquirir conocimientos adicionales gracias a las dudas resueltas por otros miembros de la comunidad o por el personal de Balio.
Coinscrap
Bajo el lema ‘Llevamos la innovación a productos financieros que realmente importan’, Coinscrap se define como una empresa de fintech/insurtech que presta microservicios de planificación financiera a bancos y aseguradoras, extendiendo su propuesta de valor principalmente al público millennial.
Con los productos que ofrece (Personal Finance Manager & Business Financial Manager, microservicios, salud financiera, ahorros grupales y neo-bancos) elimina las dificultades tecnológicas y ofrece al cliente los mejores productos fintech e insurtech con una experiencia de usuario única y un tiempo de comercialización rápido.
Esta startup, mediante su aplicación móvil, ofrece a los usuarios la oportunidad de ahorrar a través de su smartphone. Gracias a una hucha digital que redondea al euro más cercano cualquier compra que haya sido realizada con tarjeta, permite ahorrar según unos objetivos marcados previamente.
Además, el proyecto es impulsado por un motor de Inteligencia Artificial llamado COCO que permite la categorización de los productos bancarios. Sobre él, Coinscrap ha construido un modelo de inteligencia empresarial que permite:
- Clasificar los ingresos y gastos.
- Analizar la situación financiera y realizar cálculos complejos.
- Descubrir los conocimientos y mejoras em la salud financiera.
Así es como Coinscrap genera nuevos modelos de negocio a partir del análisis de los datos de sus usuarios y democratiza la economía a través de una herramienta digital capaz de adaptarse al estilo de vida de cada persona.
Finizens
Finizens es un gestor de patrimonios automatizado especialista en la inversión indexada más eficiente y diversificada del mercado. Se trata de la plataforma de referencia para miles de personas en la gestión de inversiones a largo plazo.
La plataforma, 100% digital, cuenta con más de 100 años de experiencia acumulada en el sector de las inversiones. Gracias a ello permite ahorrar de una forma sencilla y efectiva y ayuda a rentabilizar los ahorros en el largo plazo.
Finizens combina los últimos avances en el campo de la inversión y de la tecnología para difundir las ventajas de un servicio de inversión de alta calidad mediante una estrategia de gestión pasiva galardonada a nivel internacional.
Gracias a la tecnología que emplea y a sus algoritmos de inversión, el usuario puede beneficiarse de una estrategia de gestión de patrimonios de vanguardia y de una experiencia de usuario que es de las más ágiles del mercado. Además, la aplicación de los últimos avances tecnológicos ha permitido la automatización de los procesos de gestión de las inversiones.
Esta startup madrileña de gestión financiera, conocido como Robo-advisor, presenta un plan de ahorros sencillo y efectivo diseñado a medida y acorde al perfil de ahorrador del cliente, al cual se asocia una cartera de inversión globalmente diversificada y en concordancia con su perfil de riesgo.
Goin
Goin es una aplicación gratuita pensada y diseñada para los millenials. A través de tablets y/o dispositivos móviles permite ahorrar y sumar dinero de forma automática e invertir fácilmente sin necesidad de tener conocimientos previos en finanzas.
El objetivo de esta aplicación es obtener el máximo rendimiento a través de automatismos. En otras palabras, se trata de una especie de hucha virtual en la que el usuario puede ir sumando dinero sin esfuerzo alguno gracias a innovadores métodos de ahorro.
Con la tecnología Smart Saving, el dinero se acumula mediante pequeños gestos cotidianos. Además, si el usuario quiere puede hacer crecer sus ahorros con los métodos de inversión que ofrece la aplicación, que son cómodos, fáciles y con un riesgo controlado.
Los pasos que hay que seguir para disfrutar de Goin son los siguientes:
- Definir el objetivo: marcar la meta que se quiere conseguir, ya sea un viaje, ahorrar… El usuario puede definir tantas como quiera.
- Sincronizar su banco: sin importar el banco al que pertenezca el usuario, sus datos siempre permanecen protegidos. Además, recibirá un plan que se ajustará al 100% con sus finanzas personales.
- Acumular dinero en las huchas: el usuario debe configurar los métodos automáticos que mejor se ajusten a sus objetivos, y la app irá ahorrando dinero por sí misma.
- Hacer crecer el dinero: por último, el usuario puede poner a trabajar su dinero para hacerlo crecer con los métodos de inversión y seguir el progreso de sus objetivos en todo momento.
Livetopic
Livetopic es una plataforma de asesoramiento financiero 100% online que ayuda a los usuarios a rentabilizar sus ahorros de forma rápida, sencilla y gratuita.
Esta insurtech, pionera en el sector asegurador y con el foco en el acercamiento de los servicios aseguradores a sus usuarios, tiene como prioridad conocer al cliente para poder ofrecerle únicamente las recomendaciones que necesita.
En primer lugar, el cliente responde unas preguntas a través de un formulario que permite a la empresa hacer un análisis personalizado de su situación actual. Posteriormente, y gracias a su algoritmo, le ofrece una solución totalmente adaptada a sus necesidades: la cobertura que necesita. Por último, el cliente decide si sigue o no adelante con la contratación 100% online.
Saber qué es lo que necesitan las personas es el primer paso para empezar, por eso Livetopic ofrece recomendaciones adaptadas de ahorro, inversión y protección y ayuda al usuario a saber qué es realmente lo que necesita para asegurar su futuro y el de su familia.
Ninety Nine
Ninety Nine es el primer bróker digital español constituido como sociedad de valores supervisada por la CNMV (Comisión Nacional del Mercado de Valores) y, por tanto, sujeta a los mismos requerimientos que una entidad bancaria. Además, está adherido al FOGAIN (Fondo de Garantías de Inversiones), lo que asegura hasta 100.000 euros en una cuenta.
Esta plataforma de inversión para el segmento retail se erige como aquella con las comisiones de inversión más bajas de Europa, siendo 100% simples y claras, pues tan solo se paga un 0,5% por el cambio de divisa.
Con el objetivo de convertirse en el aliado financiero más inclusivo del mundo y con la misión de democratizar el mercado financiero y hacerlo accesible para la mayoría de la población, Ninety Nine hace que la inversión sea simple para cualquier persona.
Esta innovadora startup del mundo financiero cuenta con un producto basado en un diseño y una interfaz muy intuitivos para que el usuario, aunque empiece de cero, pueda aprender invirtiendo.
Una vez que se ha descargado la app, tan solo se necesitan unos minutos para registrarse. Además, no existe un importe mínimo para empezar a invertir, basta con añadir el dinero, elegir una empresa y empezar a invertir.
Pensumo
Pensumo es una plataforma de fidelización que estimula el consumo responsable mediante el premio económico a todos los consumidores asociados al sistema que hagan uso habitualmente de los establecimientos adheridos.
La startup, basada en la economía colaborativa y el consumo compartido, permite al ciudadano ahorrar para complementar su pensión a través de compras y retos, es decir, convierte las compras diarias en ahorro para la pensión.
Con sus gestos diarios, los usuarios pueden ahorrar céntimos que van sumando en un plan de ahorro garantizado. Por eso Pensumo relaciona en sus servicios el ahorro, la responsabilidad social y la fidelización, además de tener en cuenta las buenas prácticas ciudadanas.
EL usuario tan solo deberá descargar la app de manera gratuita para que el sistema pueda ir haciendo micro aportaciones, es decir, dinero real, al plan de ahorro cada vez que supere retos o realice una compra en un establecimiento asociado a Pensumo, sin importar si es online o físico.
Vesto
La aplicación de Vesto ayuda a cualquier persona a tomar las mejores decisiones de inversión y hacer crecer su dinero de forma más fácil.
La interfaz, simple y explicada con un sencillo lenguaje, hace que el usuario se pueda mover por la aplicación sin perderse. Además, podrá explorarla al detalle antes de hacer su primera inversión para conocer su funcionamiento.
Gracias a la sección social, el usuario puede interactuar con gente con intereses similares, resolver sus dudas financieras y responder a las de los demás. Además de seguir a inversores y las empresas en las que están invirtiendo y conocer lo que está ocurriendo en el mercado en cada momento. Todo ello a través de un contenido conciso y fácil de entender.
De manera resumida, Vesto ofrece un servicio global de planificación financiera que facilita el aprendizaje sobre finanzas y pone al alcance de cualquiera la posibilidad de invertir y ahorrar de forma automatizada. Es decir, consigue que rentabilizar el dinero sea una actividad accesible, simple, guiada y divertida.
Si el mundo de las inversiones te parece un entorno hostil y quieres entender cómo funciona, eres principiante y quieres dar tus primeros pasos como inversor, tienes experiencia pero quieres tomar las mejores decisiones de inversión o quieres invertir a largo plazo, ¡esta aplicación es para ti!
Vidahorro
Con el lema «Compra como siempre y jubílate como nunca», Vidahorro es la aplicación que permite el ahorro en el plan de pensiones y de jubilación contratado con la compañía aseguradora AXA.
Los usuarios de esta app pueden ahorrar dinero real para la jubilación mientras compran en sus tiendas favoritas: cada vez que se realiza una compra, se acumula hasta un 10% del importe de dicha compra en el plan de pensiones.
Como usuario, ¿cómo ahorrar para la jubilación comprando?
- Seleccionar una tienda: elige una tienda del listado y la selecciónala para comprar en ella.
- Realizar la compra: compra en la web del comercio como has hecho siempre y asegúrate de no tener bloqueadores de cookies.
- Multiplicar los ahorros: una vez finalizada la compra llegará la aportación a tu cuenta.
Son más de 140 tiendas las que el usuario puede encontrar en Vidahorro para ahorrar cada vez que realice una compra, y en todo momento podrá saber cuánto dinero lleva acumulado en su plan de pensiones accediendo a su cuenta personal a través de la app o la página web.
