Una de las mayores preocupaciones de la población española es la situación de las pensiones. Muchos jóvenes empiezan a asumir que el ahorro personal será necesario para poder tener el mismo nivel de vida en su jubilación y la vida laboral. Esta preocupación hace necesaria una mayor planificación económica para el futuro.
Además, más allá de las pensiones, la crisis provocada por el COVID-19 ha hecho que la situación económica en España se complique y empeore, haciendo más acuciante que nunca la necesidad de gestionar y controlar bien los gastos y buscar opciones para afrontar el futuro de la mejor manera posible. Muchas personas tienen que hacer malabares para llegar a fin de mes o para conseguir ahorrar un poco. En cualquiera de los casos, la tecnología está de nuestro lado.
Cada vez hay más iniciativas y aplicaciones móviles diseñadas para ayudarnos a ahorrar y tener mayor control sobre nuestros gastos, incluso para gestionar más fácilmente planes de ahorro y pensiones.
Apps para ahorrar: redondeo y microahorro
Las apps de redondeo automático permiten que ahorremos casi sin darnos cuenta. Estas aplicaciones permiten ahorrar con cada compra que realicemos con tarjeta: por ejemplo, si hacemos una compra de 5,30 euros, la app que utilicemos retendrá la diferencia hasta llegar al euro más cercano, es decir, redondeará el pago, en este caso hasta los seis euros, por lo que ahorraremos 70 céntimos. Sin embargo, existen diferentes reglas que podemos establecer para nuestro estilo de ahorro, por ejemplo, podríamos duplicar la cantidad que ahorramos con cada compra. Algunos bancos, como EVO, ya han incorporado la opción de redondeo.
Arbor
Arbor es una aplicación gratuita para ahorrar dinero que funciona con la mayoría de los bancos que operan en España. Como la mayoría de aplicaciones de redondeo, funciona con una cuenta o tarjeta bancaria vinculada a la misma, haciendo que los usuarios ahorren mientras compran.
La app permite configurar metas específicas y reglas de ahorro con el objetivo de ver cómo el dinero aumenta hasta alcanzarlas:
- Redondear la cantidad que se pague hasta llegar a la cifra siguiente.
- Hacer transferencias periódicas (20€/mes, 3€/semana…) o puntuales.
- Establecer un reto temporal para fijar una meta de ahorro que hay que cumplir en un plazo determinado.
También cuentan con Arbor Gold, que cuesta dos euros al mes, una aplicación para ahorrar e invertir sin experiencia desde 5€ en carteras diversificadas y maximizar el dinero. 
Coinscrap
CoinScrap es una app para móviles o tablets que permite definir objetivos de ahorro y, al igual que el resto de aplicaciones de redondeo para ahorrar, redondea al euro más cercano cualquier compra que realicemos con tarjeta, aunque se puede redondear al alza, por ejemplo, a dos euros. Coinscrap transfiere automáticamente la diferencia a un producto de ahorro contratado con la entidad aseguradora Caser.
Desde su lanzamiento oficial en 2017, la plataforma ha evolucionado su sistema con nuevas funcionalidades, como la posibilidad de ahorrar automáticamente un porcentaje de la nómina o automatizar el ahorro en relación con hechos destacados personalizados, como por ejemplo que tu equipo de fútbol favorito gane un partido.
Algunos bancos, como EVO en este caso, han incorporado la opción de redondeo para ayudar a sus clientes a ahorrar mientras gastan. EVO estableció una alianza fintech con Coinscrap en 2018 y desde entonces permite a sus usuarios ponerse retos de ahorro de forma automatizada, amigable y digital.
Pensumo
Pensumo es una plataforma que permite ahorrar para complementar la pensión del día de mañana a través de compras y retos. A diferencia de las demás, hace posible ahorrar también en compras físicas y online, aunque solo en establecimientos asociados a la marca. Los usuarios justifican los tickets de sus compras y un porcentaje de su gasto va a parar a microaportaciones a un plan de ahorro de Allianz. Las compras en tiendas de barrio de España suman 0,03€ y se pueden pasar hasta dos tickets al día.
Los comercios pueden asociarse a Pensumo para fidelizar a sus clientes, que podrán ahorrar con las compras que realicen en ellos. A diferencia de las tarjetas regalo, los puntos u otros regalos habituales en tiendas y establecimientos, el ahorro que recibe el cliente es dinero de verdad, que puede gastar en lo cualquier otro negocio y, según afirma Pensumo, eso es precisamente lo que hace que el cliente vuelva a comprar ahí.
Vidahorro
Vidahorro es una plataforma de fidelización que permite a los usuarios ahorrar para su jubilación al realizar compras en los establecimientos adheridos, por ejemplo, AliExpress, Cepsa, Booking, El Corte Inglés o Iberia.
En lugar de ofrecer un descuento, las tiendas realizan una transferencia de efectivo a la cuenta del cliente en VidaAhorro, es decir, al comprar en una de las empresas asociadas, un tanto por ciento de la transacción va a parar a un plan de pensiones de AXA. Con cada compra podemos acumular entre el 2% y el 10% del importe pagado en un plan de pensiones.
Goin
Goin es la abreviatura de ‘gain with each coin’, es decir, de ganar con cada moneda. Permite establecer objetivos para ahorrar de cara a algo concreto, como un ordenador, un coche o un viaje, por ejemplo, y ahorrar en el plazo que queramos.
La app retiene el dinero que vamos ahorrando, como si fuese una hucha online. También permite invertir sin necesidad de tener conocimientos financieros, la propia aplicación se encarga de diversificar las inversiones para minimizar los riesgos y evitar que perdamos dinero.
Apps para controlar gastos
Una buena forma de controlar los gastos es ser organizados. Por suerte, hoy en día la tecnología también nos puede echar una mano en este sentido y convertirse en nuestra mejor aliada para tener nuestro dinero bien controlado.
Tanto si quieres simplemente organizar tus ingresos y gastos, como si quieres saber en qué te gastas el dinero, te traemos varias propuestas de aplicaciones para controlar gastos que te serán de gran ayuda.
Fintonic
Fintonic es una de las aplicaciones para ahorrar más conocidas. Se trata de una app de finanzas personales que ayuda a ahorrar y organizar el dinero, teniendo todos los bancos, tarjetas, seguros y préstamos en un mismo lugar. Permite ver cuánto gastamos por categorías, en el supermercado, en viajes, en deporte, en tecnología… para así ser capaces de ahorrar más fácilmente.
La app también avisa de todos los asuntos importantes relacionados con el dinero: cargos por comisiones, vencimiento de seguros, cobros duplicados, etc., cualquier error o actividad extraña relacionado con tarjetas y cuentas bancarias.
Spendee
Spendee es una aplicación para controlar los gastos y tener una visión global de todo nuestro dinero de forma sencilla y visual. En su versión gratuita permite clasificar gastos de manera manual en categorías, mientras que con la versión de pago tiene más funcionalidades: crear carteras compartidas con amigos o familiares, añadir metas y presupuestos, sincronizar cuentas bancarias y clasificar los gastos de forma automática.
Mint
Mint facilita la administración y el control de presupuestos, gastos e ingresos. En ella se pueden marcar objetivos de gasto y ahorro y programar recordatorios de pagos que tenemos que realizar, para no olvidar ninguno. También ayuda a controlar nuestro presupuesto mensual programado, ya que avisa con alertas si lo superamos.
Otras apps para controlar gastos
Existen muchas aplicaciones para tener mayor control sobre nuestros gastos y ser capaces de ahorrar de una manera más inteligente. Cada una de ellas tiene sus particularidades concretas y su diseño. La clave para elegir la más adecuada es pensar en cuáles son nuestros objetivos; de este modo podremos saber qué funcionalidades nos interesan más y nos pueden ayudar mejor a alcanzar nuestras metas de ahorro.
Como hemos dicho, hay muchas apps para ahorrar y controlar gastos en el mercado. Aparte de las mencionadas hasta ahora, hay otras como Fidelity, Vesto, Wally, Money Pro, Wallet, Balio… y muchas más. ¡Os animamos a contarnos en las redes sociales cuáles utilizáis o habéis utilizado y cuáles os gustan más!
Apps para hacer cuentas entre amigos y compartir gastos
Compartir gastos a veces puede convertirse en un suplicio, ¿verdad? A la hora de viajar, de compartir piso… A nadie le gusta deber dinero ni que se lo deban, pero en algunas ocasiones es complicado hacer cuentas.
Sin embargo, de nuevo la tecnología al rescate del ser humano, hemos sido capaces de desarrollar aplicaciones para hacer cuentas entre amigos, familiares o compañeros de piso para no volver a tener dudas sobre quién pagó qué.
Como en los casos anteriores, existen muchas aplicaciones para facilitarnos esta tarea de dividir y compartir gastos: Splitwise, Settle Up, Crowd Money, Billr, Tricount… Pero Splitwise y Settle Up son las dos que mejor conocemos.
Splitwise y Settle Up
Ambas aplicaciones sirven para compartir gastos en cualquier situación y con cualquier persona. Simplemente hay que ir introduciendo los gastos y quién paga en cada momento. En las apps se puede introducir el motivo del pago, qué se está pagando (por ejemplo: factura de la luz, cena en determinado sitio, regalo conjunto, etc.), la cantidad, quién lo paga y para quién.
Tanto Splitwise como Settle Up van calculando quién debe dinero a quién, siempre de la forma más sencilla y rápida. Por ejemplo, pongamos que somos tres personas:
- A debe 15 euros a B.
- B debe 10 euros a C.
- Las apps dirán que A debe 5 euros a B y 10 a C.
De esta forma, nos irán indicando lo que cada uno debe y todas las personas implicadas podrán ver en cada momento la situación actualizada desde sus propios dispositivos.
Ahorrar para la jubilación
Según un estudio de Instituto de Pensiones BBVA, la generación del Baby Boom (nacidos desde 1957 hasta 1977) tiene clara la importancia de ahorrar para la jubilación. Para el 63% la pensión pública será su único ingreso durante la vejez, y más de la mitad teme no tener dinero suficiente para vivir bien.
El 90% de los millennials creen que la pensión no será suficiente para su jubilación, pero solo una minoría ha comenzado a planificar la misma. Según un informe de ING, el 51% aún se siente muy joven para ello y el 22% considera que no puede ahorrar debido a los gastos que tiene. Según un barómetro de VidaCaixa, los millennials son la generación más sensibilizada a los retos económicos.
¿Has probado alguna de estas aplicaciones? ¿Conoces otras que funcionen bien y te ayuden a ahorrar? ¡Cuéntanoslo en las redes sociales!